【心理的ブロック】なぜ多くの人がお金持ちになれないのか？

今回はなぜ多くの人がお金持ちになれないのかについて解説します。

野村総合研究所が2023年に行った調査によると、5,000万円以上の「純金融資産」を持つ世帯は約10.2%だそうです。

皆さんはこの割合を多い少ない、もしくは妥当、どのように感じましたか。

詳しくは後ほど解説しますが5,000万円以上の純金融資産を築くのは、計算上さほど難しくありません。

ではなぜ多くの人がお金持ちになれないのか、それは心理的な罠が邪魔をしてくるからではないかと思っています。

私は心理学者でも経済の専門家でもないので、あくまで私の経験に基づくものですが参考になれば幸いです。

日本の純金融資産について

純金融資産保有額

野村総合研究所は世帯が保有する純金融資産について、2年に1度レポートを発表しています。

レポートは下記のように「5階層」に分けられています。

ちなみに純金融資産とは預貯金・株式・債券・投資信託・生命保険・年金保険などの合計額から、負債を差し引いたもののことです。

出典：NRI – 野村総合研究所、日本の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯、その純金融資産の総額は約469兆円と推計

この図をもう少し詳しく見ていくと、5,000万円以上の純金融資産を持っている割合は約10.2%だとわかります。

もしかしたら上記の図に違和感を持った人もいるかもしれません。
準富裕層以上は約10.2%なのに、上記の図ではもっと多くいるように感じませんか。

その違和感は下記のようにすると、解消されるはずです。

比率通りに各層を積み上げて行くと全体の約90％は、マス層かアッパーマス層に該当します。

「お金持ち」と言っても人それぞれ思い描くお金持ちがあるかと思いますが、今回はお金持ちの定義を全体の約1割にあたる準富裕層以上（5,000万円以上）として進めていきます。

5,000万円の純金融資産を作るシンプルな方法

純金融資産5,000万円を作る方法として、最もシンプルな方法を一つご紹介します。

大学を卒業し23歳から65歳まで働いたケースで考えた場合、毎月約2.8万円を43年間、インデックスファンドに積立投資していくことで可能です。
S&P500や全世界株式の過去のリターンを踏まえれば、リターンの5%は非現実的なものではありません。

出典：楽天証券 – 積立かんたんシミュレーション

誰でも買うことのできるインデックスファンドをコツコツ積み立てていく方法は、事業を成功させたり優良な不動産を買ったりする方法と比べれば決して難しいものではありません。

ではなぜ日本に準富裕層以上は、約10.2%しかいないのでしょうか。

あくまで私の経験に基づくものですが、テクニック以上にもっと根本的な部分に問題があるように感じています。

ではその理由について、もう詳しく話していきます。

自分はお金持ちになれないと決めつけているから

1つ目は、自分はお金持ちになれないと決めつけているからです。

私たちは学校の授業で、お金持ちになる方法を学ぶことはありません。

家庭でも税金や社会保険料、経済の仕組みについて親から教えてもらった人は少ないのではないでしょうか。

それもそのはずで、子どもに教えようにも本人が知らないから教えられないのです。

そのような環境ではお金持ちになれるのは、一部の人間で自分には関係ないと考えるわけです。

少なくとも日本においては、お金持ちルートに変えることは可能です。

実際私がその一人で、ある書籍に出会ったことで大きくルートが変わりました。
詳しくはプロフィールに記載していますので、興味のある方は覗いてみてください。

私の場合は書籍がきっけですが、情報を知る方法は1つではありません。

ですが「自分はお金持ちになれないと初めから決めつけている」間は、これらの情報に出会うことはほぼ不可能です。
もし出会ったとしても記憶に残らず「右から左へ」消えていくことになるでしょう。

情報収集なんて大変だと思うかもしれませんが、皆さんも日常的にしているはずです。

意外と人間の脳は優秀でやりたいと思ったり、必要だと思ったりすると情報収集を始めてくれます。
逆に言えば、興味や関心が低いことは情報をカットしてしまうのです。

自分なんかお金持ちになれないという固定概念を持ったまま、お金持ちになるのはほぼ不可能と言っても良いでしょう。

この記事を観てくださっているということは、きっと「お金に苦労したくない」といった思いがあるのではないでしょうか。

そんな人はぜひ自分の思いと真正面から向き合ってみてください。少し見える景色が変わるはずです。

お金を汚いモノだと思っているから

2つ目は、お金を汚いモノだと思っているからです。

ここで言う「汚い」は現金に雑菌が付いているからという話ではなく、心理的な話です。

世の中には「お金の話をするのは良くないことだ」「お金儲けをしている人は悪いやつだ」と思っている人が少なからずいます。

お金を汚いものだと考えてしまう理由は、人それぞれあるかと思いますが過去の経験が要因になっていることもあります。

いずれにせよお金を貯めたいなら、お金を汚いという考えは捨てるべきです。

なぜならお金を汚いと思い遠ざける行為と、お金持ちになりたいと思う行為は真逆だからです。

お金をネガティブなものとして扱うと、よりお金について考えなくなります。
当然お金の良い貯め方や使い方はわからず、お金を働かせることなんて想像すらしないはずです。

事実として資本主義社会に生きている以上、私たちの生活とお金は切っても切り離せない存在です。

そもそもお金自体には綺麗も汚いもなく、結局は扱う人次第です。

本来お金は誰かに価値を提供し、その対価としていただくものです。

日常の中であまり意識することは無いかもしれませんが、皆さんの仕事も誰かに価値を提供しているはずです。

例えばスーパーマーケットで考えてみると従業員の方が仕入れや陳列、レジ打ちなどをやってくれているからこそ我々消費者はお店に行くだけで品物を手に入れることができます。

もし一つひとつの食材を農家などの一次産業から、揃えようとしたら途方もない時間がかかってしまいます。

「お金＝汚いもの」という考えを捨てることができれば、お金は中立で扱い方次第だと理解できると思います。

お金持ちになることを優先していないから

３つ目は、お金持ちになることを優先していないからです。

お金持ちになりたいと思うのであれば、お金持ちになることにお金を使わなければいけません。

『改訂版　金持ち父さん貧乏父さん　――アメリカの金持ちが教えてくれるお金の哲学』の中で、人は以下の3つに優先度をつけていると書かれています。

 

つまりお金持ちになれない人の多くはお金持ちになることより、安心・快適を重視しているということです。

当たり前だと思うかもしれませんが、自分のお金は有限です。

例えば必要以上に加入している民間保険などが、安心にお金を使いすぎている典型例といえるでしょう。

保険自体の仕組みは良いものだと思っています。

ただ公的保険の内容を理解せず、ただ不安だからと民間保険に加入していては、資産形成はなかなか進みません。
あくまで民間保険は公的保険でカバーしきれない部分を補うためのものです。

不要な民間保険に入り貯金や投資ができない状況は、本末転倒と言えます。

また「快適」という部分にいては家や車、家電など快適さの例をあげればキリがありませんが、これらにどんどん使ってしまえばお金は残りません。

つまり「安心・快適」と「お金持ちになること」は、トレードオフの関係にあるのです。

安心や快適を優先しすぎていないか家計簿を確認し、もし優先し過ぎている場合は「お金持ちになること」の優先順位を上げましょう。

世間の普通が自分にも必要なことだと思っているから

4つ目は、世間の普通が自分にも必要なことだと思っているからです。

お金持ちでない人がやっていることを真似すれば、おのずと結果は似てきます。

確かに世間の普通いわゆる常識は、コミュニケーションをとる上で役に立つこともあります。
しかし上記で例としてあげたようなことは、誰が言い出したのかもよくわからず、そもそも自分にとって必要なモノではないことが往々にしてあります。

例えば「マイホームを買ってこそ一人前」という言葉を真に受けて家を買った結果、ローンの支払いに悩まされていては、夢のマーホームが悪夢のマイホームになってしまいます。

自分が思う世間の普通は親や友人、会社の同僚、企業側のマーケティングなど誰かに影響を受けていることが多々あります。

もし世間の普通に惑わされそうになったときは、一歩立ち止まって下記のようなことを考えてみましょう。

世間の普通が自分にも必要なことだとは限りません。

特に金額の大きなモノやランニングコストのかかるものは、人生に大きな影響を及ぼすので注意しましょう。

見栄を張ろうとするから

5つ目は、見栄を張ろうとするからです。

見栄を張った経験がある人もいるのではないでしょうか。

見栄を張ろうとすると想像以上にお金がかかりますし、見栄のために支払ったモノは満足度も低くなります。

それもそのはずで、本当に欲しかったわけではないからです。

また見栄の勝負は終わりがなく、1つ終わればまた新しい勝負が始まります。

もし見栄を張ることを辞めることができれば、確実に見栄を張っていたころの自分より資産を築けるようになります。

自分のお金は、本当の意味で満足度の高いモノに使うことをおすすめします。

まとめ